墨尔本如何转楼花？
1. 什么是Lender's Mortgage Insurance LMI，就是贷款方的房屋抵押保险。当购房者无法支付款项时，贷款机构（通常是银行）可以得到赔偿。对于贷款方来说，这是保障他们资金安全非常重要的一环；而对于购房者来说，办理房屋抵押保险则可以减轻自己的还款压力，因为大部分LMI的保费由贷款机构支付，而无需购房者承担。 以30%的首付为例，如果房价是100万，则购房者需要准备的首付款是30万。而如果购买了50万的LMI，则在首付不变的情况下可以贷到70万元的房款。这样，对于购房者来说，只需要准备19万元的首付和一个月的贷款利息即可完成交易了。而当贷款机构收到购房者的房产证件、LMI保单以及完税证明后，就会放款给中介，然后完成交易。
2. 为什么要选择LMR？ 在澳大利亚购买房地产，一般有两种贷款方式可选：HomeBuilder Loan 和 Lender’s Mortgage （LMC）。前者是在澳洲政府推出新房补助政策之后推出的，后者则是传统贷款方式。那么这两种贷款方式有什么不同呢？
以30%的首付为例，如果买新房，使用HomeBuilder 贷款，在首付不变的情况下可以贷到70%的房款；但如果买二手房，使用LMC 贷款，同样首付30%的话，最高只能贷60%的房款。之所以有这样的差异，是因为新房子有了建筑成本作为加成，而二手房没有这个优势。从贷款金额上，显然购买二手房选择LMC 贷款更加合适。
除了贷款比例的不同之外，两种贷款方式的利率也同样有差异。一般来说，Homebuilder 的贷款利率会比较低，而LMC 的利率则会高一些。但注意这一点并不是必然的，具体的利率情况取决于申请人的个人信用记录和负债情况。 当购房者选定房屋，签订合同之后，就需要开始准备办理按揭贷款的申请文件。这时，如果有办理过贷款的经验或专业人士指导，会节省许多时间和精力。